「投連壽險」料愈受市場關注投保相關產品你要知
早前·笔者跟大家分享過投資相連壽險產品（下稱「投連壽險」）與一般高息
基金產品的分別·而據筆者了解·撾去半年本港「投連需險」產品的銷售數
字持續錄得增長·反映無論是業界或客戶對相關產品的興趣日增。不過·「投連
壽險」縱為業界帶來機遇·但大家在考慮相關產品時仍要緊記以下重點·確保
產品適合自己且用得其所。
投保與售後服務時間較長
根據「保協」早前進行的調查發現·「投連壽險」產品雖然為同業帶來不少
機遇·但當中亦存在一些鮮為人知的挑戰。就以銷售產品的時間為例·由於銷售
「投連壽險」時所進行財務需要分析(FNA)·往往較銷售一般保險長達兩倍以
上·即大約2至5小時。因此·假如大家有意投保「投連壽險」產品·便應有心理
準備·要跟從業員來一個更深入的交流。
此外·由於「投連壽險」產品的回報表現與市場息息相關，故同業日常必須
緊貼市場脈搏·從而為客戶提供最準確和最新的市場資訊·加上為達致更佳的
理財效果·「投連壽險」產品的投资年期往往較基金產品長遠·而且大多免卻基金
的轉换費用·所以客戶可因應個人需要適時調整基金組合。如此一來·與銷售高息
基金產品的金融從業員相比·同業為客戶提供的售後服務時間亦相對較長。
不同繳款方式切合財務需要
另一方面·正如早前的專欄提到·「投連壽險」產品乃一種保險產品·能夠
成為投保人財產或遺產規劃的一部分·所以大家在考慮該產品時·應避免過分重
視其投資表現·而忽略其保障作用。此外·為方便日後理赔時的過程·大家
選購「投連壽險」產品應填寫指定受益人·令有關賠償能直接交予投保人指定的
對象，省卻不必要的麻煩。
或者·有讀者可能會問，一般保單會有蔓繳（一次性）或期繳等繳費方式可
供選擇，「投連壽險」產品又是否設有類似的選項呢？答案是肯定的。至於兩者
孰優孰劣呢？筆者認為大家可按個人的財務狀况·選擇適合自己的供款方式。
惟值得一提的是，假如以期繳方式為保單供款·由於每次供款時間不同·故投資
的基金價格亦會有高有低·可發揮平均成本之效果·如果大家想避免以高價大手
買入基金·期繳或能滿足你的需要。
聯絡本欄：info@luahk.org
(資料由「保協」提供)
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